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公積金貸款如何辦理篇一
第一章 總則
第一條 為規(guī)范住房公積金貸款管理，支持職工購建住房，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》，中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》及《貸款通則》的規(guī)定，結(jié)合文山州實(shí)際，制定本辦法。
第二條 在文山州住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）建立住房公積金制度的職工，均適用本辦法。
第三條 本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款）是中心以住房公積金為資金來源，委托在我州的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）向已繳存住房公積金的職工（以下簡(jiǎn)稱借款人）發(fā)放的政策性個(gè)人住房貸款。
第四條 中心負(fù)責(zé)住房公積金貸款的審批，對(duì)受委托銀行發(fā)放貸款及借款用途進(jìn)行監(jiān)督。受委托銀行負(fù)責(zé)住房公積金貸款的發(fā)放、回收及使用監(jiān)督。第五條 申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人必須提供中心認(rèn)可的擔(dān)保。
第二章 貸款種類
第六條 個(gè)人住房公積金貸款種類有：房屋抵押貸款、在建工程抵押貸款、按揭貸款、存單質(zhì)押貸款、單位保證貸款、質(zhì)押貸款。
（一）房屋抵押貸款是指借款人以現(xiàn)房作為抵押物向中心申請(qǐng)辦理的貸款。
（二）在建工程抵押貸款是指借款人以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程投入資產(chǎn)作為抵押物向中心申請(qǐng)辦理的貸款。
（三）按揭貸款是指借款人以所購住房做抵押，并由其所購住房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為借款人提供階段性保證，到房屋竣工驗(yàn)收并辦理房屋所有權(quán)證后置換為房屋抵押的貸款。
（四）存單質(zhì)押貸款是指借款人以銀行定期存單或國(guó)家債券作質(zhì)押物向中心申請(qǐng)的貸款。
（五）單位保證貸款是指具備保證資格的企業(yè)或其他組織為借款人的貸款提供保證，并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。
（六）質(zhì)押貸款是指借款人用住房公積金作質(zhì)押物向中心辦理的貸款。
第七條 中心不辦理以下兩種情況的貸款，一是單純用土地使用權(quán)抵押的貸款，二是一份房產(chǎn)作為多筆貸款的抵押物的貸款。
第三章 貸款對(duì)象、條件和用途
第八條 貸款對(duì)象是文山州行政區(qū)域內(nèi)正常繳交住房公積金的職工。第九條 借款人需具備下列基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）所在單位已建立住房公積金制度一年以上（含一年），并按時(shí)、足額繳存住房公積金；
（三）在本內(nèi)未提取過住房公積金；
（四）在中心未有過逾期貸款歷史記載；
（五）夫妻雙方均未在中心記載有個(gè)人住房貸款余額；
（六）具有穩(wěn)定的工資收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（七）在購買、建造、翻建、大修自住住房中首付款或自籌資金已超過房屋總價(jià)款的30%以上；
（八）具有合法擔(dān)保資格的保證人為其擔(dān)保，或具有相應(yīng)的資產(chǎn)作貸款抵押物或質(zhì)押物。
第十條 在建工程抵押貸款除具備第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)具備下列條件：
（一）在建工程進(jìn)度必須按正常施工進(jìn)度進(jìn)行，不可中斷（不可抗力除外），并且抵押的在建工程地上建筑部分已達(dá)建筑項(xiàng)目總投資的30%以上；
（二）向中心及有關(guān)部門出具以下資料： 1．《土地使用權(quán)證》 2．《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》 3．《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》 4．《建筑許可證》
第十一條 個(gè)人住房公積金按揭貸款除具備第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：
（一）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)必須建立住房公積金制度；
（二）向中心提供該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人證書、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、該幢房屋的建房批準(zhǔn)資料及商品房預(yù)售許可證；
（三）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)必須向中心出具《保證貸款置換為房屋抵押貸款的保證書》，待房屋竣工驗(yàn)收后，協(xié)助借款人辦理房屋產(chǎn)權(quán)證，同時(shí)將該筆貸款置換為房屋抵押貸款。
第十二條 單位保證貸款除具備第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）擔(dān)保單位必須建立住房公積金制度；
（二）向中心提供該擔(dān)保單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人證書及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；
（三）擔(dān)保單位必須出具《個(gè)人住房公積金貸款保證書》； 第十三條 貸款用途：購買、建造、翻建、大修自住住房。
第四章 貸款金額、期限和利率
第十四條 貸款最高額度為壹拾伍萬元。
（2008年修改后：第十四條修改為：“貸款最高額度為貳拾萬元。”）
第十五條 貸款最長(zhǎng)期限為壹拾伍年。貸款起止期限最長(zhǎng)不超過借款人或住房公積金質(zhì)押保證人的離、退休法定年齡。
（2008年修改后：第十五條修改為：“貸款最長(zhǎng)期限為貳拾年。貸款起止期限最長(zhǎng)不超過借款人或住房公積金質(zhì)押保證人的離、退休法定年齡。”）第十六條 貸款利率按國(guó)家規(guī)定的政策性住房貸款利率執(zhí)行，隨國(guó)家個(gè)人住房貸款利率的調(diào)整而調(diào)整。
第十七條 個(gè)人住房公積金質(zhì)押貸款的額度：借款申請(qǐng)日借款人或質(zhì)押保證人住房公積金余額。第五章 貸款擔(dān)保
第十八條 借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑?/p>
（一）用所購自住住房、自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押；
（二）用國(guó)家債券、銀行定期存單及住房公積金等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押；
（三）具有保證資格的企業(yè)或其他組織提供保證。抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。第十九條 借款人用房產(chǎn)作抵押的：
（一）抵押物及其登記應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條及建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》及文山州人民政府的有關(guān)規(guī)定。
（二）借款人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，并對(duì)抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任（不可抗力除外），對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿前，不得擅自處理或重復(fù)抵押，如遇城市建設(shè)規(guī)劃需要拆遷，借款人及時(shí)通知中心，并變更抵押物，否則，由此造成的損失由借款人承擔(dān)全部責(zé)任。
（三）文山州境內(nèi)異地房產(chǎn)抵押貸款，由其抵押物所在地房地產(chǎn)行政主管部門辦理抵押登記，到借款人設(shè)立住房公積金賬戶的所在地辦理該筆貸款。
（四）鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)人住房公積金貸款設(shè)置的抵押物必須是坐落于本鄉(xiāng)鎮(zhèn)國(guó)有土地上的房屋，并取得有效的房地產(chǎn)權(quán)利證書。
（五）抵押合同自抵押登記之日起生效。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。第二十條 采取質(zhì)押方式的：
（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)。質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容，按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同期限至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。
（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間，質(zhì)押物如有損壞、遺失，由過錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。
（三）繳存住房公積金的職工同意用住房公積金給借款人作個(gè)人住房公積金質(zhì)押貸款的，必須簽訂住房公積金質(zhì)押保證書并公證，在質(zhì)押貸款本息尚未還清前不能提取其賬戶內(nèi)的住房公積金。
第二十一條 具有保證資格的法人或其他組織提供貸款保證的，保證人與貸款人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，不得擅自改變和撤銷保證合同。
第二十二條 發(fā)生下列情況之一時(shí)，受委托銀行有權(quán)處理抵押（質(zhì)押）物或由保證人代為償還。
（一）借款人在還款期內(nèi)連續(xù)3個(gè)月，累計(jì)6個(gè)月（含6個(gè)月）不按合同約定還款期償還貸款本息的；
（二）借款人超過借款合同設(shè)定的貸款期限6個(gè)月仍未還清貸款本息的；
（三）借款人提供虛假證明材料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；
（四）借款人擅自將抵押房屋出售、轉(zhuǎn)讓、改建、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；
（五）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；
（六）借款人在借款合同終止前死亡、被宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力，借款人合法繼承人拒不履行借款合同承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的。
第二十三條 受委托銀行在處理抵押（質(zhì)押）物時(shí)，所獲價(jià)款按有關(guān)規(guī)定分配。款項(xiàng)不足的，保留繼續(xù)追索的權(quán)利。
第六章 貸款程序
第二十四條 具備貸款條件的借款人向中心提出書面申請(qǐng)，同時(shí)填制《文山州個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)及審批表》及《房地產(chǎn)抵押承諾書》等有關(guān)表格。第二十五條 中心對(duì)借款人的資格、資信、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。
第二十六條 經(jīng)審查準(zhǔn)予貸款的，及時(shí)向受委托銀行發(fā)出《委托貸款發(fā)放通知書》及有關(guān)資料。
第二十七條 受委托銀行收到中心的《委托貸款發(fā)放通知書》后，對(duì)借款人條件、保證人資格、抵（質(zhì)）押物等進(jìn)行再次審查核實(shí)，對(duì)無異議的及時(shí)與借款人簽訂《個(gè)人住房借款合同》及《個(gè)人住房借款抵押合同》或《個(gè)人住房借款保證合同》，對(duì)有異議的及時(shí)反饋借款人和中心。
第二十八條 借款人辦理抵押（質(zhì)押）登記并進(jìn)行公證后，受委托銀行填制《貸款指標(biāo)通知書》或《借款借據(jù)》，同時(shí)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，并將劃款憑證中心聯(lián)送中心記賬。
第七章 貸款審批程序
第二十九條 個(gè)人住房公積金貸款的審批程序：信貸員審核后，貸款額度在中心《法人內(nèi)部授權(quán)書》授權(quán)范圍以內(nèi)的報(bào)管理部負(fù)責(zé)人審批，貸款額度超過中心《法人內(nèi)部授權(quán)書》授權(quán)范圍，成立中心審貸領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行集體審核后，報(bào)州中心法定代表人審批。
第八章 貸款償還
第三十條 個(gè)人住房公積金貸款還款方式：
（一）一年以下（含一年）的住房公積金貸款實(shí)行到期一次還本按季付息還款法；
（二）一年以上的住房公積金貸款，采用等額本息或等額本金兩種還款付息方法。等額本息或等額本金二種還款方法可由借款人委托銀行在其儲(chǔ)蓄存款賬戶、代發(fā)工資賬戶中給予代扣貸款本息，也可到中心受委托銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)直接以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式歸還貸款本息。
第三十一條 借款人可以一次或多次提前償還貸款。
第九章 附則
第三十二條 中心每半年向文山州住房公積金管理委員會(huì)匯報(bào)一次貸款發(fā)放、收回、逾期催收等貸款管理情況。
第三十三條 當(dāng)中心的住房公積金存款與住房公積金貸款之比為10%時(shí)，就不再辦理個(gè)人住房公積金貸款。第三十四條 本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。原執(zhí)的《文山州個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法》同時(shí)廢止。
第三十五條 本辦法由文山州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。
文山州住房公積金提取管理辦法 第一章 總則
第一條 為規(guī)范住房公積金提取行為，加強(qiáng)住房公積金提取管理，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合文山州實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于文山州行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的提取管理。
第三條 文山州住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）負(fù)責(zé)全州住房公積金提取的管理，受委托銀行負(fù)責(zé)住房公積金提取業(yè)務(wù)的承辦。
第二章 提取條件及使用范圍
第四條 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
（四）戶口遷出文山州境內(nèi)或出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的；
（七）職工死亡或被宣告死亡的。
第五條 對(duì)住房進(jìn)行裝修、裝飾、中修、小修及為其他職工提供質(zhì)押擔(dān)保等情況不能提取住房公積金。
第六條 在文山州境內(nèi)調(diào)動(dòng)工作的，只能辦理住房公積金賬戶的轉(zhuǎn)移，不能提取住房公積金。
第三章 提取時(shí)限和額度
第七條 住房公積金提取的時(shí)限：
（一）購買自住住房的憑本下發(fā)的《房屋所有權(quán)證》或簽訂的購房合同（協(xié)議）在一年之內(nèi)辦理；
（二）建造、翻建、大修自住住房的，在被批準(zhǔn)一年之內(nèi)辦理；
（三）離休退休的，在批準(zhǔn)之日起即可辦理；
（四）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，在終止勞動(dòng)關(guān)系之日起即可辦理；
（五）戶口遷出文山州境內(nèi)或出境定居的，在獲得批準(zhǔn)出境之日起即可辦理；
（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的，在房屋租賃期內(nèi)辦理，可每年辦理一次；
（七）償還銀行購房貸款本息的，在貸款有效期內(nèi)每三年提取一次，償還中心住房公積金貸款的，用于結(jié)清最后余額時(shí)可提取一次；
（八）職工死亡或被宣告死亡的，在職工死亡或被宣告死亡之日起即可辦理。第八條 住房公積金提取的額度：
（一）依照本辦法第四條第（一）、（五）、（六）項(xiàng)規(guī)定提取住房公積金的，提取職工及其配偶或房屋產(chǎn)權(quán)共有人的住房公積金總額不得超過購買、建造、翻建、大修自住住房、償還住房貸款本息及住房租金費(fèi)用，同時(shí)每位職工提取額不超過個(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)（以個(gè)人住房公積金結(jié)息日即6月30日為準(zhǔn)）存儲(chǔ)余額的80%；
（二）依照本辦法第四條第（二）、（三）、（四）項(xiàng)規(guī)定提取住房公積金的，可以提取職工本人住房公積金賬戶內(nèi)的全部存儲(chǔ)余額，同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶；
（三）依照本辦法第四條第（七）項(xiàng)規(guī)定即職工死亡或被宣告死亡的，其繼承人或受遺贈(zèng)人可以申請(qǐng)?zhí)崛÷毠ぷ》抗e金賬戶內(nèi)的全部存儲(chǔ)余額；無繼承人也無受遺贈(zèng)人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額納入住房公積金的增值收益，同時(shí)注銷職工個(gè)人住房公積金賬戶。第九條 職工根據(jù)本辦法第四條第（二）、（三）、（四）、（七）項(xiàng)規(guī)定提取住房公積金，在中心記載有個(gè)人住房公積金貸款本息的，提取的住房公積金必須先用于償還個(gè)人住房公積金貸款本息。
第四章 提取需具備的相關(guān)資料及要求
第十條 職工提取住房公積金由職工本人或受委托人代為辦理，職工死亡的由其合法繼承人、受遺贈(zèng)人辦理。
第十一條 職工提取住房公積金需提供的個(gè)人資料是：本人身份證及復(fù)印件，屬配偶或產(chǎn)權(quán)共有人的，須提供結(jié)婚證或戶口簿及復(fù)印件。受委托人代為辦理的須出具委托書。
第十二條 職工根據(jù)下列情形提取住房公積金時(shí)需提供的資料：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的，提供下列資料： 1．購買自住住房的，提供《房屋產(chǎn)權(quán)證》或購房合同（協(xié)議）、交款收據(jù)及復(fù)印件。
2．建造自住住房的，須提供《土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑許可證》（農(nóng)村房屋提供宅基地使用證）及復(fù)印件。
3．翻建（翻建，指對(duì)住房全部拆除，另行設(shè)計(jì)，重新建造住房）自住住房的，須提供《土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑許可證》（農(nóng)村房屋提供宅基地使用證）及復(fù)印件。
4．大修（指房屋主體結(jié)構(gòu)損壞，屬于危房，需要對(duì)房屋的主體構(gòu)件進(jìn)行拆換，但不需要全部拆除住房）自住住房的，提供維修方案及預(yù)算、單位證明、《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》及復(fù)印件，屬城區(qū)的，中心到實(shí)地調(diào)查后批復(fù)；屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)的，需提供房地產(chǎn)行政主管部門出具的有關(guān)房屋鑒定證明及復(fù)印件等。
（二）離休、退休的，提供離休證、退休證或職工離、退休文件及復(fù)印件。
（三）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，提供醫(yī)院證明或勞動(dòng)能力鑒定書、與單位終止勞動(dòng)關(guān)系證明及復(fù)印件。與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，職工的住房公積金以封存處理，待職工再就業(yè)后，仍按規(guī)定繳存住房公積金，原被封存賬戶給予以啟封，轉(zhuǎn)移到新單位的住房公積金賬戶。如該職工一直未再就業(yè)，只有達(dá)到法定離、退休年齡，才可提取住房公積金。
（四）戶口遷出文山州境內(nèi)或出境定居的，提供戶籍管理部門出具的戶口遷出證明、出境證或人事部門調(diào)動(dòng)文件及復(fù)印件。
（五）償還購房貸款本息，提供貸款合同、商業(yè)銀行出具的貸款本息余額證明及復(fù)印件。
（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的，提供工資收入證明、租賃合同及復(fù)印件。
（七）繼承人、受遺贈(zèng)人提取死亡職工的住房公積金存儲(chǔ)余額，提供單位出具的死亡證明（被宣告死亡由法院出具）、身份關(guān)系證明、合法繼承證明或遺贈(zèng)證明及復(fù)印件。
對(duì)該繼承權(quán)或受遺贈(zèng)發(fā)生爭(zhēng)議的，提供人民法院做出的判決書、裁定書或調(diào)解書及復(fù)印件。
（八）職工在職期間被判刑的，根據(jù)司法部門出具的判決裁定書及復(fù)印件，其住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額作封存處理。職工刑滿釋放再就業(yè)仍按規(guī)定繳存住房公積金的，原被封存賬戶給予以啟封，轉(zhuǎn)移到新單位的住房公積金賬戶。如該職工一直未再就業(yè)，只有達(dá)到法定離、退休年齡，方可提取住房公積金。
第五章 提取程序
第十三條 職工向所在單位提出提取申請(qǐng)，由單位對(duì)職工是否符合提取條件進(jìn)行初審核實(shí)，并填制《文山州住房公積金提取申請(qǐng)表》及《住房公積金支取款憑證》，同時(shí)在表證上加蓋印章。第十四條 職工憑單位填制的《文山州住房公積金提取申請(qǐng)表》、《住房公積金支取款憑證》及相關(guān)資料到中心申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。
中心應(yīng)當(dāng)自受理之日起3日內(nèi)做出是否準(zhǔn)予提取的決定。
第十五條 經(jīng)中心審查準(zhǔn)予提取的，簽發(fā)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票交提取職工，職工憑身份證到受委托銀行辦理資金提取。
第六章 附則
第十六條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。
第十七條 本辦法由文山州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。
公積金貸款如何辦理篇二
青島市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法
第一章 總 則
第一條 為支持住房公積金繳存職工購買自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于青島市行政區(qū)域內(nèi)的個(gè)人住房公積金貸款管理。
第三條 個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指青島市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受托銀行）向正常繳存住房公積金的在職職工發(fā)放的，定向用于購買本市國(guó)有土地上可以辦理產(chǎn)權(quán)的自住住房的貸款。
第四條 公積金貸款以繳存的住房公積金為資金來源，遵循繳存義務(wù)和使用權(quán)利對(duì)等原則；公積金貸款堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制原則，以確保資金的安全。
第五條 公積金中心負(fù)責(zé)全市公積金貸款的管理。
第二章 貸款對(duì)象和條件
第六條 借款申請(qǐng)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的自然人，是所購住房的產(chǎn)權(quán)人，并在公積金中心正常繳存住房公積金。
公積金貸款如何辦理篇三
武漢個(gè)人住房公積金貸款管理辦法
第一章總則
第一條為改善職工家庭居住條件，規(guī)范住房公積金貸款管理，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》以及《武漢住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款（以下稱“公積金貸款”），是為住房公積金繳存職工，在本市行政區(qū)域購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)發(fā)放的貸款。武漢鐵路系統(tǒng)公積金繳存職工，在公積金繳存單位所在地購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)可以申請(qǐng)公積金貸款。
本辦法所稱個(gè)人住房組合貸款，是指借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購房款時(shí)，其不足部分可同時(shí)向商業(yè)銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款，兩種貸款總稱為組合貸款。
第三條公積金貸款業(yè)務(wù)由武漢住房公積金管理中心（以下稱“管理中心”）及其分支機(jī)構(gòu)委托商業(yè)銀行（以下稱“受托銀行”）辦理。管理中心及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)公積金貸款的審批及管理，受托銀行負(fù)責(zé)借款合同的簽訂、貸款發(fā)放與回收并辦理相關(guān)手續(xù)。
第四條公積金貸款須由借款人或第三人提供符合管理中心及其分支機(jī)構(gòu)要求的擔(dān)保。借款人辦理了組合貸款的，管理中心要成為該組合貸款擔(dān)保權(quán)的第一受益人。
第二章貸款對(duì)象和條件
第五條凡在本市行政區(qū)域內(nèi)按規(guī)定連續(xù)正常繳存住房公積金達(dá)6個(gè)月（含6個(gè)月）以上的職工，可申請(qǐng)公積金貸款。
第六條借款人應(yīng)同時(shí)具備下列條件：
（一）持有合法的身份證件，且具有完全民事行為能力；
（二）有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)歸還貸款本息的能力；
（三）購買、建造、翻建、大修具有完全產(chǎn)權(quán)的自住住房；
（四）提供符合管理中心及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保；
（五）購房首期付款的金額不低于規(guī)定比例；
（六）借款人及配偶無住房公積金還貸債務(wù)且無尚未還清并數(shù)額較大、可能影響公積金貸款歸還的其他債務(wù)；
（七）借款人及配偶個(gè)人信用良好，無還貸方面的不良信用記錄。
（八）購買經(jīng)濟(jì)適用房以其子女名義申請(qǐng)公積金貸款，房屋產(chǎn)權(quán)人必須出具同意將房屋用作公積金貸款抵押的具結(jié)書。
父母子女聯(lián)名購買自住房必須共同簽定抵押合同。父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶口簿、戶籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn)。
第三章貸款品種、額度、期限、利率
第七條公積金貸款品種為：一手房（包括經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、集資合作建房）公積金貸款、二手房（指房屋產(chǎn)權(quán)交易房）公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。
第八條公積金貸款額度實(shí)行限額管理，每筆公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
（一）不得高于按照房屋類型及房屋總價(jià)確定的最高貸款比例；
（二）不得高于按照房屋類型確定的公積金貸款最高限額；
（三）不得高于按照還款能力確定的貸款額度，其計(jì)算公式為：
貸款額度＝（借款人公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和）×35％×12個(gè)月×貸款期限
符合住房困難家庭標(biāo)準(zhǔn)且有償還能力并具備公積金貸款條件的職工申請(qǐng)公積金貸款購房的，管理中心可以適當(dāng)放寬貸款額度，但不得超過本條
（一）、（二）、（三）款規(guī)定的限額標(biāo)準(zhǔn)。住房困難家庭的認(rèn)定以武漢市政府確定的未達(dá)到家庭人均建筑面積的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。公積金最高貸款比例和最高貸款限額，由管理中心根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、職工個(gè)人收入和房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況擬定和調(diào)整，報(bào)經(jīng)武漢住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。
第九條公積金貸款最長(zhǎng)期限：一手房為30年、二手房為20年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款的期限必須一致。
第十條公積金貸款利率，按照人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。
第四章貸款范圍和項(xiàng)目備案
第十一條貸款范圍。辦理公積金貸款的房屋類型有：
（一）經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、集資合作建房；
（二）建造、翻建、大修自住住房；
（三）二手房。
上述各類房屋，必須是開發(fā)建設(shè)或房屋產(chǎn)權(quán)等手續(xù)資料齊全，符合房地產(chǎn)管理部門辦理房屋抵押登記條件。
第十二條項(xiàng)目備案。管理中心對(duì)辦理公積金貸款的開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行貸前調(diào)查，并對(duì)符合公積金貸款條件的項(xiàng)目辦理備案手續(xù)。
（一）經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、集資合作建房應(yīng)具備以下條件：
1、具有房屋建設(shè)開發(fā)資質(zhì)，開發(fā)項(xiàng)目的《國(guó)有土地使用證》、《用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《紅線定位冊(cè)》等建設(shè)證件齊全；
2、具備房屋銷售資格，可以提供《商品房預(yù)（現(xiàn)）售許可證》或《經(jīng)濟(jì)適用房銷售許可證》和集資合作建房批文等證件；
3、房屋建設(shè)進(jìn)度達(dá)到貸款抵押規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。
（二）建造、翻建、大修自住住房，應(yīng)提供以下資料原件及復(fù)印件：
1、《國(guó)有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》，且借款人為該房屋的產(chǎn)權(quán)人；
2、建造、翻建自住住房應(yīng)提供區(qū)級(jí)以上規(guī)劃部門頒發(fā)的《臨時(shí)建房許可證》、《施工核位圖》；大修自住住房應(yīng)提供區(qū)級(jí)以上房地產(chǎn)管理部門出具的房屋督修單等有關(guān)文件;
3、與施工單位簽訂的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合同及預(yù)算方案；
4、房屋估價(jià)報(bào)告書。
（三）二手房應(yīng)提供合法有效的《存量房買賣合同》、《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》、《契稅完稅憑證》及《房屋估價(jià)報(bào)告書》。
第五章貸款程序
第十三條公積金貸款的基本程序
（一）借款人向管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或受托銀行提出申請(qǐng)；
（二）管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或受托銀行對(duì)借款申請(qǐng)及資料進(jìn)行審查；
（三）受托銀行與借款人簽訂借款合同及填寫貸款相關(guān)資料；
（四）辦理擔(dān)保手續(xù)；
（五）受托銀行發(fā)放貸款；
（六）借款人歸還貸款；
（七）借款人結(jié)清貸款，受托銀行解除擔(dān)保。
第十四條借款人可以委托管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)代為辦理二手房公積金貸款的有關(guān)手續(xù)。
第六章貸款擔(dān)保
第十五條公積金貸款可以采取抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式。管理中心及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人情況確定貸款擔(dān)保的具體方式。
（一）以住房抵押擔(dān)保的，應(yīng)簽訂抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)；
（二）以憑證式國(guó)債、銀行定期存單質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)簽訂質(zhì)押合同并到出質(zhì)單位辦理登記；
（三）以保證人擔(dān)保的，由管理中心及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織作為第三方保證人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。第十六條借款人用所購、建住房抵押，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；二手房不得超過房屋評(píng)估價(jià)、成交價(jià)、計(jì)稅價(jià)（三者取低值）的70％。如該房屋尚未辦理產(chǎn)權(quán)證書，應(yīng)由售房單位提供階段性連帶責(zé)任保證；用經(jīng)認(rèn)可的憑證式國(guó)債、銀行定期存單質(zhì)押，質(zhì)押金額不得低于公積金貸款本息。
抵(質(zhì))押權(quán)益自簽訂抵(質(zhì))押合同之日起生效。
第十七條公積金貸款擔(dān)保的范圍，包括公積金貸款本金、利息、罰息、損害賠償金和受托銀行為實(shí)現(xiàn)管理中心債權(quán)的費(fèi)用。
第十八條公積金貸款債權(quán)解除時(shí)，抵(質(zhì))押權(quán)隨之解除，受托銀行或管理中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將抵(質(zhì))押物歸還借款人，由借款人辦理抵(質(zhì))押權(quán)登記注銷手續(xù)。
第十九條以保證人擔(dān)保的，保證人履行保證責(zé)任后，受托銀行或管理中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將設(shè)定的抵(質(zhì))押權(quán)轉(zhuǎn)讓給保證人；保證人有權(quán)向借款人追索。
第七章貸款抵押房屋保險(xiǎn)
第二十條借款人自愿選擇辦理公積金貸款抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在辦理抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)依照擔(dān)保法及相關(guān)規(guī)定，指明管理中心及其分支機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)第一受益人，并享有保險(xiǎn)金優(yōu)先請(qǐng)求權(quán)。
第八章貸款歸還
第二十一條借款人應(yīng)恪守信用，嚴(yán)格履行借款合同，按期歸還公積金貸款本息。
第二十二條公積金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本息。
第二十三條按月歸還貸款本息的借款人，可以選擇按照每月等額本息還款法、每月等額本金還款法或者管理中心認(rèn)可的其他還款方式歸還每月還款額。
第二十四條借款人可以用現(xiàn)金方式歸還公積金貸款本息，也可以提取本人及配偶住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額用于償還公積金貸款。本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障家庭、低收入家庭職工首次使用公積金貸款的，其父母、子女可以申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額幫助其償還公積金貸款。低收入家庭的認(rèn)定以武漢市人民政府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)或者工資收入高于最低工資標(biāo)準(zhǔn)但仍屬最低生活保障的家庭。
第二十五條借款人可以提前歸還部分貸款本金或全部貸款本息，按照借款合同已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整、不退還，也不收取違約金。提前歸還部分貸款本金的，借款人應(yīng)當(dāng)以書面形式向受托銀行提出申請(qǐng)，提前還款后由受托銀行根據(jù)剩余的貸款本金，重新計(jì)算出貸款的每月還款額或剩余還款期限。
質(zhì)押的憑證式國(guó)債、銀行定期存單的兌現(xiàn)期先于公積金貸款還款期，借款人可以與管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或受托銀行協(xié)商將兌現(xiàn)的價(jià)款用于提前歸還所擔(dān)保的公積金貸款本息。借款人也可另行提供經(jīng)管理中心及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保，否則質(zhì)押人應(yīng)轉(zhuǎn)存質(zhì)押物并繼續(xù)辦理出質(zhì)登記。
第二十六條借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄遺贈(zèng)的除外。
第九章法律責(zé)任
第二十七條受托銀行未按照借款合同約定的時(shí)間、金額發(fā)放貸款，造成借款人損失的，根據(jù)借款合同約定應(yīng)當(dāng)賠償損失。
第二十八條借款人未按期歸還公積金貸款本息，應(yīng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。借款人再次申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，將在貸款資格上受到限制。
第二十九條根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定以保證人擔(dān)保的，當(dāng)借款人連續(xù)3個(gè)月不按借款合同約定歸還公積金貸款本息時(shí)，受托銀行應(yīng)向保證人發(fā)出催還通知書，要求保證人履行代為清償?shù)呢?zé)任。
第三十條借款人未按期歸還公積金貸款本息時(shí)，受托銀行應(yīng)按管理中心及本銀行制定的住房逾期貸款催收管理相關(guān)辦法的規(guī)定，對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收管理。受托銀行對(duì)公積金逾期貸款未履行催收責(zé)任，由此造成的損失由受托銀行承擔(dān)。
第三十一條借款人要求變更或提前解除借款合同，根據(jù)合同法規(guī)定必須向受托銀行提出書面申請(qǐng)；在未達(dá)成新的協(xié)議前，原借款合同繼續(xù)有效。
借款合同當(dāng)事人可以通過協(xié)商解決合同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；沒有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無效的，可以向人民法院起訴。
第三十二條借款申請(qǐng)人對(duì)管理中心及其分支機(jī)構(gòu)作出的不予貸款的決定有異議的，可以依照行政復(fù)議或者行政訴訟法律的有關(guān)規(guī)定，向武漢住房公積金管理委員會(huì)申請(qǐng)復(fù)議或者向人民法院提起訴訟。
第十章附則
第三十三條本辦法由武漢住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以往辦法中與本辦法不符的均以本辦法為準(zhǔn)。
第三十四條管理中心應(yīng)依照本辦法制定一手房公積金貸款、二手房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款和開發(fā)項(xiàng)目備案管理的相關(guān)實(shí)施細(xì)則。
第三十五條管理中心應(yīng)依照本辦法結(jié)合鐵路系統(tǒng)實(shí)際情況，制定鐵路系統(tǒng)自管產(chǎn)權(quán)房及鐵路職工異地購房的公積金貸款操作細(xì)則。第三十六條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行。
2010年3月8日
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公積金貸款如何辦理篇四
克拉瑪依個(gè)人住房公積金貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，支持廣大職工購買、建造自住住房，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《克拉瑪依住房公積金管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。
第二條 個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工購買的自住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手房。
第三條 住房公積金貸款實(shí)行“先存后貸，存貸結(jié)合，按月還款，貸款擔(dān)保”的原則。
經(jīng)克拉瑪依住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）批準(zhǔn)，對(duì)住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）與管委會(huì)指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）簽訂《個(gè)人住房組合貸款合作協(xié)議》的商品住房項(xiàng)目，借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購買自住房所需費(fèi)用時(shí)，可以同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（住房公積金加商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。
第四條 管理中心為本轄區(qū)（指克拉瑪依住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管轄區(qū)域）住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批住房公積金貸款申請(qǐng)，監(jiān)督住房公積金貸款借貸和結(jié)算。
第五條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)由管理中心委托受委托銀行辦理。
受委托銀行承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須依據(jù)住房公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管理中心的監(jiān)督。
第二章 貸款對(duì)象及條件
第六條 申請(qǐng)住房公積金貸款的個(gè)人，必須按規(guī)定在管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金滿1年以上。
第七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：
（一）具有完全民事行為能力，且具有本轄區(qū)常住戶口或者有效居留身份；
（二）借款人工作穩(wěn)定、出勤狀況近一年內(nèi)為正常，無不良嗜好，有正常償還貸款本息能力及行為；無影響貸款償還能力的債務(wù)；無不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；
（三）購買住房的，須具有合法有效的房屋買賣合同；建造住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件；
（四）購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房首期付款金額不低于所購住房總房款的20%；購買二手房首期付款金額不低于所購住房總房款的30%；建造住房自籌資金不少于建房總額的50%。申請(qǐng)住房公積金貸款自取得購建房有效文件起1 年內(nèi)有效；
（五）同意提供住房抵押擔(dān)保,并按照管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式提供保證擔(dān)保；
（六）管理中心規(guī)定的其他條件。
第八條 借款人及配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前, 或已累計(jì)辦理住房公積金貸款超過規(guī)定次數(shù)的，任何一方均不得再申請(qǐng)住房公積金貸款。
第三章 貸款額度、期限和利率
第九條 借款人的貸款額度根據(jù)以下三項(xiàng)計(jì)算取最低值：
(一)按照借款人住房公積金還貸能力確定的貸款限額； 計(jì)算公式：個(gè)人貸款限額=借款人住房公積金月繳存額×12（月）×最長(zhǎng)可貸款年限×系數(shù)（n）。
配偶正常繳存住房公積金的，貸款額度為借款人與配偶分別計(jì)算的貸款限額之和。
(二)房屋價(jià)值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會(huì)規(guī)定的最高限額。
前款計(jì)算公式中的系數(shù)n，由管理中心根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。本辦法實(shí)施初期系數(shù)n=0.9，對(duì)償還貸款能力較強(qiáng)、信用優(yōu)良的借款人，經(jīng)管理中心調(diào)查審核通過后，根據(jù)購買住房情況，系數(shù)可適當(dāng)調(diào)高。
第十條 貸款最長(zhǎng)期限為20年，管理中心根據(jù)實(shí)際情況可適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。
借款人申請(qǐng)的貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡；購買二手房者，則房齡（指房屋自竣工至交易時(shí)的年限）與貸款期限之和不得超過50年。
第十一條 住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。遇人民銀行利率調(diào)整時(shí)，貸款利率做相應(yīng)的調(diào)整。貸款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。貸款期限在1年以內(nèi)的（含1年）的貸款，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息。
第四章 貸款程序
第十二條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需向受委托銀行提出書面貸款申請(qǐng)，填寫《住房公積金貸款申請(qǐng)表》，并如實(shí)向受委托銀行提供下列資料：
（一）借款人具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本)；
（二）借款人單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；
（三）借款人已婚，應(yīng)當(dāng)提供配偶具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本和婚姻關(guān)系證明)，以及單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；配偶在本地?zé)o固定工作的，需居委會(huì)出具證明;
（四）合法有效的購買、建造自住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；
（五）購買住房首期付款證明或者建造住房自籌資金證明；
（六）購買二手房的，需提供所購住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告；購買外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告，抵押他人住房的，同時(shí)提供公證機(jī)構(gòu)出具的公證書；
（七）提供保證擔(dān)保的，選擇保證人擔(dān)保應(yīng)由保證人提供本人的收入證明，選擇購買保證保險(xiǎn)的應(yīng)由保險(xiǎn)公司出具同意承保的相關(guān)證明；
（八）管理中心要求提供的其他資料。
第十三條 受委托銀行按照要求，對(duì)借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的有關(guān)信息及相關(guān)資料進(jìn)行貸前審查簽章確認(rèn)，并將審查確認(rèn)的相關(guān)信息及資料傳遞到管理中心。
第十四條 管理中心在收到受委托銀行傳遞的借款人信息及相關(guān)資料后進(jìn)行貸款審復(fù)核和審批，做出“準(zhǔn)予貸款”或“不予貸款”的決定后，將審批結(jié)果及相關(guān)貸款資料傳遞到受委托銀行。
第十五條 經(jīng)管理中心審批同意的貸款，受委托銀行應(yīng)按以下程序完善相關(guān)手續(xù)：與借款人當(dāng)面簽訂借款合同→辦理抵押手續(xù)→辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
第十六條 在烏魯木齊市明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，直接向明園管理部提出書面申請(qǐng)，然后由烏魯木齊市所屬的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司完成擔(dān)保和反擔(dān)保相關(guān)手續(xù)后，由受委托銀行辦理貸款的發(fā)放。
第五章 貸款擔(dān)保
第十七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供住房抵押擔(dān)保。同時(shí)，根據(jù)借款人償貸能力等情況，還應(yīng)當(dāng)提供保證擔(dān)保。
第十八條
住房抵押擔(dān)保，是指借款人購建自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，以所購住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進(jìn)行貸款抵押擔(dān)保。
第十九條 住房抵押擔(dān)保，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。
抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購買該住房的總價(jià)款或者該住房評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。
抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查。
第二十條 保證擔(dān)保有保證人擔(dān)保、保證保險(xiǎn)和擔(dān)保公司擔(dān)保三種方式，其中保證人擔(dān)保和保證保險(xiǎn)兩種擔(dān)保方式由借款人任選其一。
（一）保證人擔(dān)保。借款人選擇提供第三方自然人作擔(dān)保，承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任的，保證人應(yīng)具備下列的條件：
1、具有完全民事行為能力且具有本城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件；
2、保證人工作穩(wěn)定，且連續(xù)工作5年以上，有足夠的代償能力，無不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；
3、在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金；
4、保證人只能為一個(gè)借款人提供保證擔(dān)保。保證人可以是住房公積金貸款的借款人，但保證人與借款人之間不能相互擔(dān)保和同時(shí)申請(qǐng)貸款；
5、保證人年齡與借款人申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過保證人的法定退休年齡。
（二）保證保險(xiǎn)擔(dān)保。借款人選擇與管理中心簽定《住房公積金貸款保險(xiǎn)協(xié)議》的保險(xiǎn)公司承擔(dān)貸款保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司為其提供同意承保的相關(guān)證明。
（三）擔(dān)保公司擔(dān)保。凡符合本辦法第七條規(guī)定的借款人，在管理中心烏魯木齊明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，由管理中心認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。第二十一條 借款人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)提供保證人擔(dān)保或還貸保證保險(xiǎn)：
（一）借款人只有一方在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金，或借款人配偶在貸款未還清之前喪失繳存住房公積金條件的；
（二）申請(qǐng)貸款額度高于一定額度的, 具體額度由管理中心根據(jù)實(shí)際情況一年核定一次；
（三）管理中心經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為必須提供保證擔(dān)保的其他情況。
第六章 貸款償還
第二十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式與期限償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。
每月等額償還貸款本息額=
貸款本金?月利率?(1?月利率)還款月數(shù)(1?月利率)還款月數(shù)
?1第二十三條 借款人自受委托銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，以合同約定還款日為每月還款日。借款人首次還款額應(yīng)當(dāng)是借款合同中載明的月償還貸款本息與借款當(dāng)月應(yīng)支付利息之和。
第二十四條 借款人可以委托銀行通過指定的銀行卡劃轉(zhuǎn)或在每月還款日前到受委托銀行償還貸款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻雙方的住房公積金直接償還貸款本息或委托單位財(cái)務(wù)部門代扣代繳償還貸款本息。
第二十五條 借款人按照借款合同約定正常還款1年以上，經(jīng)住房公積金管理中心同意可提前償還貸款本息。借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面兩種方式之一提前還款：
（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。
公式：應(yīng)還利息=剩余貸款本金×月利率÷30（天）×剩余本金實(shí)際占用天數(shù)
（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。
第二十六條 借款人在還款期的任意內(nèi)可以提前歸還幾個(gè)月貸款本息，但不能跨自然歸還。歸還后，借款人仍按原月還款額歸還剩余貸款。
第二十七條 借款人結(jié)清貸款本息后，先到管理中心領(lǐng)取住房《解押通知單》和房屋他項(xiàng)權(quán)證，同時(shí)攜帶房屋所有權(quán)證及相關(guān)證件到房地產(chǎn)抵押部門辦理住房抵押注銷手續(xù)。
第七章 違約與處置 第二十八條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回全部貸款：
（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；
（二）保證人喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押的；
（三）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；
（四）未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；
（五）借款人拒絕或阻撓管理中心對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；
（六）違反借款合同的其他行為。
第二十九條 借款人未按借款合同規(guī)定償還住房貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
第三十條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國(guó)外，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的，以及借款人連續(xù)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的，管理中心有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門處理抵押物或要求住房置業(yè)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司或第三方保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
第三十一條 管理中心按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價(jià)款按下列順序分配：
（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣費(fèi)和處理抵押房產(chǎn)的相關(guān)費(fèi)用；
（二）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；
（三）歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；
（四）剩余金額退還抵押人或受益繼承人。
處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，管理中心有權(quán)繼續(xù)向借款人追索不足部分。
第三十二條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，任何一方均可向克拉瑪依仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。
第八章 附則
第三十三條 本辦法由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。《克拉瑪依市住房公積金貸款管理辦法》（克公積金委?2006?1號(hào)）同時(shí)廢止。
主題詞：住房 公積金 辦法 通知
抄送：自治區(qū)建設(shè)廳住房公積金監(jiān)管處、克拉瑪依住房公積金管理委員會(huì)各成員
克拉瑪依住房公積金管理中心
2010年8月16日印
公積金貸款如何辦理篇五
四川省住房公積金貸款管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)住房公積金貸款管理，防范住房公積金貸 款風(fēng)險(xiǎn)，支持個(gè)人住房消費(fèi)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l 例》(下稱《條例》)、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》 等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合四川實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、回收、擔(dān)保、貸后管理、法律責(zé)任等貸款管理工作。
第三條 住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，發(fā)放給住房公積金繳存人定向用于購買、建造、翻建、大修自 住住房的專項(xiàng)貸款。購買自住住房包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、再交易房。
第四條 住房公積金貸款按照貸款對(duì)象與繳存對(duì)象一致、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則，實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保。
住房公積金貸款重點(diǎn)支持中低收入家庭購買中小套型、中 低價(jià)位的自住住房，禁止向購買別墅等豪華住宅和非住宅提供 住房公積金貸款。
第五條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由住房公積金管理中心(下稱管理中心)委托商業(yè)銀行(下稱受委托銀行)辦理。管 理中心應(yīng)與受委托銀行簽訂委托合同或協(xié)議，明確雙方權(quán)利與 義務(wù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由管理中心承擔(dān)。
受委托銀行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)須接受管理中心的監(jiān)督管理。
第六條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購買、建 造、翻建或者大修住房所需費(fèi)用時(shí)，可同時(shí)向銀行申請(qǐng)自營(yíng)性 個(gè)人住房貸款，銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。
第七條 住房公積金管理委員會(huì)(下稱管委會(huì))履行下列 住房公積金貸款管理決策職責(zé)：
(一)依據(jù)有關(guān)法規(guī)和政策，制定和調(diào)整住房公積金貸款 的具體管理措施，并監(jiān)督實(shí)施。
(二)審批住房公積金貸款計(jì)劃及計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)告。(三)確定住房公積金最高貸款額度。(四)按照有關(guān)規(guī)定，確定受委托銀行。(五)需要決策的其他住房公積金貸款事項(xiàng)。
第八條 管理中心履行下列住房公積金貸款管理職責(zé)：(一)宣傳和貫徹執(zhí)行《條例》等法規(guī)規(guī)定的住房公積金 貸款政策，為繳存人提供政策咨詢，維護(hù)繳存人依法享有的住 房公積金貸款權(quán)利。
(二-)編制并執(zhí)行住房公積金貸款計(jì)劃，編制住房公積金 貸款計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)告。
(三)審查確定住房公積金貸款項(xiàng)目。(四)負(fù)責(zé)住房公積金貸款申請(qǐng)的審批及貸后管理。(五)負(fù)責(zé)住房公積金貸款的核算、統(tǒng)計(jì)、信息查詢及相 關(guān)資料管理。
(六)負(fù)責(zé)對(duì)受委托銀行辦理的住房公積金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行 監(jiān)督管理。
(七)承辦管委會(huì)決定或授權(quán)辦理的其他住房公積金貸款 事項(xiàng)。
第九條 受委托銀行根據(jù)與管理中心簽訂的委托合同或協(xié) 議履行下列住房公積金貸款管理職責(zé)：
(一)為繳存人提供住房公積金貸款政策咨詢，協(xié)助受理 個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)并進(jìn)行審查。(二)審查貸款項(xiàng)目。〃
(三)根據(jù)管理中心的審批結(jié)果，與借款人簽訂借款相關(guān) 合同，并協(xié)助借款人辦理貸款的相關(guān)手續(xù)。
(四)發(fā)放、回收住房公積金貸款，辦理住房公積金貸款 結(jié)算。及時(shí)向管理中心提供準(zhǔn)確、完整的貸款信息數(shù)據(jù)。(五)實(shí)施貸后管理，協(xié)助催收逾期貸款。(六)辦理委托合同或協(xié)議約定的其他事項(xiàng)。
第十條 省建設(shè)廳會(huì)同省財(cái)政廳、人民銀行成都分行、四 川銀監(jiān)局，依法履行下列住房公積金貸款行政監(jiān)督職責(zé)：(一)監(jiān)督管委會(huì)履行住房公積金貸款管理的決策職責(zé)情況。(二)監(jiān)督管理中心履行住房公積金貸款管理職責(zé)情況。(三)監(jiān)督受委托銀行承辦住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)情況。
第二章 貸款對(duì)象及條件
第十一條 凡已連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，未 負(fù)有住房公積金貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的繳存人，購買、建造、翻建、大修自住住房，可申請(qǐng)住房公積金貸款。
住房公積金賬戶封存的繳存人，須賬戶啟封并重新按時(shí)足 額繳存滿一年以上才能申請(qǐng)住房公積金貸款。
第十二條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下 條件：
(一)具有城鎮(zhèn)常住戶口或者其他有效居留身份。(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本 息的能力。
(三)購買住房的，須具有合法有效的購房合同或協(xié)議； 建造、翻建住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃、土地管理部 門的批準(zhǔn)文件；大修住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃和建 設(shè)管理部門的批準(zhǔn)文件。
(四)同意按管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式辦理擔(dān)保。
(五)管理中心規(guī)定的其他條件 第三章 貸款額度、期限和利率
第十三條 住房公積金貸款額度包括最高額度和單筆可貸額度：
(一)住房公積金貸款最高額度由各市州管委會(huì)決定、調(diào) 整，并予以公布。
各市州管委會(huì)根據(jù)本地的房?jī)r(jià)和工資水平、居民家庭平均 住房水平、住房公積金繳存和貸款規(guī)模等因素確定最高貸款額 度。最高貸款額度原則上不得超過本地普單商品住房平均價(jià)格 的套型建筑面積90平方米單套價(jià)款總額的80％。
夫妻雙方均繳存住房公積金且貸款購買同一套住房的，可適當(dāng)提高貸款最高額度。〃
(二)單筆可貸額度，由管理中心根據(jù)借款申請(qǐng)人及配偶(或共有人)收入情況、信用情況、住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額、購建住房?jī)r(jià)格、借款期限、還貸能力系數(shù)、貸款額占房屋總價(jià) 款的比例等因素，綜合評(píng)估確定。單筆貸款額度不得超過最高 貸款額度。
借款人的還貸能力系數(shù)(每月還款額與家庭月收入之比)由管理中心確定、調(diào)整并予公布。普通商品房、再交易房貸款額占房屋總價(jià)款的比例不得超過70％；經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)，各地可酌情提高經(jīng)濟(jì)適用住房貸款額占房屋總價(jià)款的比例。第十四條 各市州可自行確定本地住房公積金最長(zhǎng)貸款期 限，但購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房最長(zhǎng)貸款期限不超過25年，購買再交易房以及建造、翻建、大修住房應(yīng)適當(dāng)縮短貸款年限。
借款人申請(qǐng)貸款期限原則上不得超過其法定退休年限。臨近退休，但具有償還能力且個(gè)人信用良好，能有效實(shí)施貸后管理的，可適當(dāng)放寬貸款期限至退休后1—5年。放寬后的貸款期限不得超過當(dāng)?shù)卮_定的最長(zhǎng)貸款期限。貸款期限延長(zhǎng)至退休后的，還清全部貸款本息后，方能提取本人賬戶的住房公積金余額。
第十五條 住房公積金貸款利率按照國(guó)家利率政策規(guī)定執(zhí) 行。
貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款 的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔 次利率執(zhí)行。
借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
第十六條 在能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下：，各管理中心應(yīng)逐 步開展異地貸款業(yè)務(wù)，以滿足繳存人在繳存住房公積金所在地以外購買自住住房的需要。
第四章 貸款程序 第十七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到管理中心或受 委托銀行提出申請(qǐng)，提供管理中心和受委托銀行要求提供的相 關(guān)資料。
第十八條 管理中心受理借款人申請(qǐng)的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行 貸前調(diào)查和審核；受委托銀行受理借款人申請(qǐng)的，應(yīng)嚴(yán)格審查借款人身份、還款能力和個(gè)人信用情況，以及購建、大修住房的合法性和真實(shí)性，審查后將材料送交管理中心審核。
自管理中心或受委托銀行受理貸款申請(qǐng)之日起15個(gè)工作日內(nèi)，管理中心應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，說明原因并將相關(guān)資料退還申請(qǐng)人。
第十九條 經(jīng)管理中心審核批準(zhǔn)的貸款，由受委托銀行與 借款人簽訂借款合同及辦理相關(guān)手續(xù)；管理中心復(fù)核同意后，將貸款資金劃入受委托銀行的委托基金賬戶；受委托銀行按借 款合同約定的時(shí)間和金額及時(shí)發(fā)放貸款。
貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入售房單位或者建房、修房承擔(dān)方在銀行 開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。
第五章 貸款擔(dān)保 第二十條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供管理中 心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：
(一)住房抵押擔(dān)保。借款人可以用所購買的擁有所有權(quán) 證的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有所有權(quán)證的 住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自 有、共有或第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押，不得用正在建 造、翻建、大修的住房抵押。
(二)質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國(guó)債、銀行存單等管理中 心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物，不得用住房公積金作質(zhì)押擔(dān)保。
（三)保證擔(dān)保。由城市房地產(chǎn)臵業(yè)擔(dān)保公司為借款人提 供保證擔(dān)保，或者經(jīng)管理中心認(rèn)可的保證人自愿為借款人提供 保證擔(dān)保。保證人必須是經(jīng)管理中心認(rèn)可的具有代為清償債務(wù) 能力的法人、其他組織或者公民，國(guó)家機(jī)關(guān)及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。
在貸款期間，經(jīng)管理中心同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變 更貸款擔(dān)保方式并辦理變更擔(dān)保手續(xù)。
住房公積金貸款應(yīng)盡量采用住房抵押擔(dān)保。
第二十一條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，必須將住 房?jī)r(jià)值全額用于抵寸甲，抵押人應(yīng)與受委托銀行簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意并辦理公證。抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購買該住房的總價(jià)款或 者該住房的評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值 的70％。
抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有 維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心和受 委托銀行的監(jiān)督檢查。
第二十二條 借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券 金額不得低于借款金額本息，出質(zhì)人必須與受委托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，按有關(guān)法規(guī)規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記 手續(xù)。有價(jià)證券交由受委托銀行保管。
第二十三條 由住房臵業(yè)擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，住房 臵業(yè)擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人。住房臵業(yè)擔(dān)保 公司須與借款人和受委托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，同時(shí)有權(quán) 要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。
第二十四條 房屋開發(fā)單位銷售的期房在未取得房屋所有 權(quán)證前，房屋開發(fā)單位應(yīng)為借款人提供階段性擔(dān)保。受委托銀 行經(jīng)管理中心審查同意后，與房屋開發(fā)單位簽訂擔(dān)保合同，并 為其開立保證金賬戶，足額交存保證金。辦妥房屋抵押手續(xù)后，才能退還保證金。
第二十五條 借款人可自愿辦理房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借 款人承擔(dān)。
第六章 貸款償還
第二十六條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還 款方式償還貸款本息。
貸款期限在一年以內(nèi)(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法 或等額本金還款法按月分期歸還貸款本息。還款方式由借款人與受委托銀行在借款合同中約定。
第二十七條 借款人自銀行發(fā)放借款之日的次月起進(jìn)入還 款期，以銀行發(fā)放借款日的前一日或借款人與銀行約定的固定 時(shí)間為每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還 貸款本息或委托貸款銀行通過信用卡、儲(chǔ)蓄賬戶等代扣。
第二十八條 借款人向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)管理中心同 意，由住房臵業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的還應(yīng)同時(shí)通知擔(dān)保公司，即可用自有資金或本人及其配偶的住房公積金提前償還貸款本息。《借款合同》和《擔(dān)保合同》另有約定的從其約定。
借款人提前還貸，可用下列任一方式歸還本息：(一)提前一次性歸還全部本息。借款人可以提前一次性 歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用 天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。(二)提前歸還部分本金。按照提前歸還的部分本金實(shí)際 占用天數(shù)計(jì)算并結(jié)清所還本金的應(yīng)收利息，當(dāng)期及以后每月應(yīng) 還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。(三)提前歸還若干個(gè)月本息。提前歸還若干個(gè)月貸款本 息后，仍按原月還款額歸還剩余貸款。
第二十九條 借款人還清貸款本息后，按相應(yīng)擔(dān)保合同約 定，將抵押物或質(zhì)押物返還給抵押人或出質(zhì)人，解除設(shè)定的擔(dān) 保權(quán)，并及時(shí)到原登記部門辦理注銷手續(xù)，借款合同終止。
第七章 貸后管理
第三十條 解除或變更借款合同，須經(jīng)管理中心及借貸雙 方協(xié)商同意，采用住房臵業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保的還須征得擔(dān)保 公司同意。變更合同末達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。
第三十一條 借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民 事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借 款合同。
第三十二條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。
第三十三條 管理中心和受委托銀行應(yīng)建立住房公積金貸 款管理臺(tái)賬，提供貸款信息查詢，實(shí)行統(tǒng)計(jì)分析電算化。根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范貸款資料的歸檔、使用、銷毀等管理工作。
第八章 法律責(zé)任
第三十四條 借款人有下列情形之一的，受委托銀行經(jīng)管 理中心同意有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人 承擔(dān)全部違約責(zé)任：
(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明 材料并獲取住房公積金貸款的。
(二)不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的。(三)未經(jīng)貸款人同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與：或?qū)⒌盅鹤》俊①|(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的。(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督 檢查的。
第三十五條 發(fā)生下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照《中 國(guó)人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定 處臵抵押住房或質(zhì)押物：
(一)借款人在償還貸款期限內(nèi)，死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力無繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)，或繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)拒絕履行借款合同的。(二)借款人或繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)因重大經(jīng)濟(jì)糾紛不能正常履行償還貸款本息義務(wù)的。
(三)借款人超過借款合同最后還款期限三個(gè)月未還清全 部貸款本息的。
第三十六條 處臵抵押住房或質(zhì)押物所得價(jià)款按下列順序 分配：
(一)支付處臵抵押住房、質(zhì)押物所需費(fèi)用。(二)扣除處臵抵押住房、質(zhì)押物應(yīng)繳納的稅款。(三)償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及違約金。
(四)賠償由債務(wù)人違反合同而對(duì)抵(質(zhì))押權(quán)人造成的損害。
(五)剩余金額交還抵(質(zhì))押人或借款人。
處臵抵押住房、質(zhì)押物的金額不足以支付債務(wù)、違約金和 賠償金時(shí)，抵(質(zhì))押權(quán)人有權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索不足部分。
第三十七條 發(fā)生貸款糾紛，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，當(dāng) 事人可向有關(guān)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提起訴訟。
第三十八條 被騙取的住房公積金貸款，由管理中心負(fù)責(zé) 追回，并由相關(guān)部門追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十九條 單位、管理中心及受委托銀行工作人員，不 按本辦法規(guī)定辦理住房公積金貸款造成工作失誤的，由所在單 位責(zé)令限期改正，對(duì)負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予行 政處分；玩忽職守、徇私舞弊造成損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任； 構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第四十條 任何單位和個(gè)人不得限制符合貸款條件的繳存 人申請(qǐng)住房公積金貸款。繳存人有權(quán)向省行政監(jiān)督部門、管委 會(huì)及管理中心檢舉揭發(fā)住房公積金貸款中的違法違規(guī)行為。
第九章 附 則
第四十一條 各市州可根據(jù)本辦法制定本地住房公積金貸 款的具體規(guī)定。之前各市州制定的住房公積金貸款具體規(guī)定與 本辦法相抵觸的，執(zhí)行本辦法規(guī)定。
第四十二條 本辦法由省建設(shè)廳會(huì)同省財(cái)政廳、人民銀行成都分行負(fù)責(zé)解釋。
第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。
